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ALLEGER LA TAXATION GRACE AU PEA OU A L’ASSURANCE VIE Utiliser les enveloppes dites de capitalisation
Une des façons d’alléger durablement le poids de la taxation reste de choisir une bonne enveloppe pour placer son épargne :
- PEA
- Assurance Vie
Plus vous détenez longtemps vos titres, sicav ou FCP (cinq ans sue PEA, huit ans sur une assurance-vie), plus la taxation sera faible. En effet, la taxation n’a lieu qu’au moment du retrait de liquidités ou de valeurs.
Transférer ses actions
Le transfert de titres sur un PEA n’est pas possible. Il faut vendre les actions présentes sur le compte titre pour les racheter ensuite sur le PEA. Mais entre le jour de vente et d’achat il peut se passer plusieurs jours et le prix d’achat peut être différent du prix de vente.
En revanche, une assurance vie multi support est adaptée si vous souhaitez transférer des parts de sicav ou de FCP, à condition, que ces fonds figurent bien au contrat.
Préparer l’avenir
Même si vous ne possédez pas encore de titres à y placer, ouvrir un PEA qui restera dormant (avec un dépôt initial très faible) est une bonne stratégie. Cela vous permettra de prendre date.
Un investissement fait la quatrième année, bénéficiera de l’exonération un an plus tard.
De même pour l’assurance-vie, un versement fait la septième année profitera d’une fiscalité allégée dès la huitième année. |
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