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PREPARER SA RETRAITE
De nombreuses solutions existent pour préparer sa retraite, comme l’immobilier locatif ou les produits spécifiques d’épargne retraite. Des solutions qu’il faut mettre en place suffisamment tôt pour qu’elles puissent compenser la perte de revenus au moment de la cessation d’activité.

Le chois de l’immobilier :

Dès lors que le budget peut le permettre, de nombreuses solutions existent, qu’elles soient ou non dédiées spécifiquement à la retraite. L’immobilier peut servir à se constituer une rente. Le plus efficace pour se préparer à la retraite est d’investir dans l’immobilier locatif car il permet de se constituer un capital avec un effort d’épargne réduit. Les particuliers peuvent recourir au crédit tandis que les loyers perçus peuvent être utilisés pour le rembourser.

Dans le contexte actuel de taux d’intérêts bas, l’équation devient très favorable aux épargnants et cela d’autant plus que de nombreux investissements peuvent être défiscalisés.

Le disposition Duflot permet, sous certaines conditions comme la modération des loyers, de bénéficier d’une réduction d’impôt de 18% du prix d’acquisition du bien étalée sur neuf ans. Autre solution : un bien loué en meublé non professionnel peut être amorti, ce qui permet de réduire les revenus imposables. Cependant, pour optimiser cet investissement, des conditions sont requises notamment en termes de localisation, l’emplacement déterminant la faculté du propriétaire à revendre facilement son bien.

Malgré toutes ses qualités, l’immobilier ne doit pas être le seul actif utilisé, pour préparer sa retraite il faut diversifier.

Assurance-vie, PERP, PERCO....

Après l’immobilier, il faut s’intéresser à l’assurance-vie. Mais si cette enveloppe est intéressante d’un point de vue fiscal et pour transmettre son patrimoine, les particuliers s’orientent souvent vers des contrats en euros avec une faible rentabilité. Or pour générer du rendement dans une optique de long terme, il faut investir régulièrement sur les actifs risqués, à savoir les actions, et sécuriser progressivement son portefeuille en augmentant la part investie dans le monétaire et les produits de taux.

Cette enveloppe est aussi proposée dans le cadre des produits dédiés à la retraite comme le PERP ou encore le PERCOI. Ces produits viennent utilement compléter l’arsenal d’un futur retraité.

Le PERP est accessible à tous les épargnants, le Madelin lui est dédié aux travailleurs non salariés. Ces produits donnent lieu à des déductions fiscales importantes à l’entrée et ne sont pas dans le plafond des niches fiscales.

Ces produits peuvent être abondés par les entreprises et donnent lieu à une rente défiscalisée.

Il faut commencer tôt :

Quelle que soit la solution retenue, il est impératif de commencer à épargner tôt.

Dès 40 ans, il faut commencer à investir de façon diversifiée afin de se constituer un complément retrait.

Et cela est d’autant plus nécessaire que le capital à constituer pour obtenir un complément de retraite suffisant est important. L’encours moyen des contrats Madelin, par exemple, est actuellement de 20 000 euros, ce qui permet d’obtenir une rente de 50 euros par mois, il devrait être de 80 000 euros pour générer une rente de 400 euros par mois. Des efforts soutenus et à long terme sont donc necessaires.

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La Loi Duflot est un signal très fort donné par le gouvernement au marché de l'immobilier locatif et aux investisseurs désireux de se constituer un parc locatif, et de se générer des revenus complémentaires, sous la forme d’une très forte réduction d'impôt.
Cette réduction est de 18% du montant de l’investissement est plafonné à 300 000€ et sera lissée sur 9 soit 2% par an.
Pour bénéficier de la réduction d’impôt il faudra louer le bien non meublé à un locataire qui en fera sa résidence principale.
Vous pouvez profiter des avantages accordés par la loi Duflot en achetant un logement neuf ou en l’état futur d’achèvement.
La réduction Duflot est calculée sur le prix d’achat du logement sans pouvoir dépasser la limite de 300 000€ par foyer fiscal et pour une même année fiscale.
Le plafond par mètre carré de surface habitable est plafonnée à 5 500€/m2.

La réduction d’impôt de la loi Duflot est répartie sur 9 ans et vous donnera droit à une réduction de 18 % du prix de revient pour un logement BBC acquis ou construits en 2013.

Conditions pour bénéficier de la loi Duflot :
- Vous vous engager à louer votre bien dans les douze mois suivant l’achèvement des travaux ou de son acquisition si elle est postérieure. Le loyer et les ressources du locataire appréciés à la date de conclusion du bail ne doivent pas excéder des plafonds fixés par décret en fonction de la localisation du logement et de son type.
Le bien doit être louer nu à usage d’habitation principale pendant une durée minimale de neuf ans.