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MEILLEUR PLACEMENT SUR 10 ANS
DECOUVEREZ LE PLACEMENT QUI RAPPORTE JUSQU'A 9% PAR AN DEPUIS 15 ANS
Les chiffres 2010 de la « pierre-papier » ont de quoi faire rêver : ces placements immobiliers ont rapporté 5.62% et affiché une collecte record.
Ce placement consiste à acheter des parts d’immeubles afin de percevoir des revenus correspondants aux loyers. Il conserve la valeur du patrimoine, procure un revenu régulier dans le temps, est accessible à moindre coût, offre une relative liquidité et a rapporté en moyenne 5.63% en 2010. Certaines SCPI affichent même plus de 9% par an en moyenne depuis 1995.
La pierre-papier offre les mêmes avantages qu’un investissement locatif en direct (rentabilité, possibilité d’achat à crédit, défiscalisation et diversification du patrimoine) et permet de déléguer toute la gestion. Une société de gestion s’occupe de tout : choix de l’emplacement, tri des locataires, gestion mensuelle et patrimoine à entretenir... Même si les SCPI sont moins disponibles qu’un compte à terme ou qu’un fonds en euros d’une assurance-vie, elle rapporte largement plus.
Les SCPI sont règlementées par l’autorité des marchés financiers (AMF) et doivent tenir à disposition des rapports annuels et bulletins trimestriels avec le détail de la composition de leur portefeuille d’actifs et le montant de leurs réserves.
Avec 139 SCPI différentes (dont 85 classiques) le choix peut être difficile, pour faire le bon choix trois points à surveiller :
- la composition du parc immobilier
- la composition du patrimoine doit être diversifié au niveau géographique comme sectoriel
- vérifier la politique de « réserve »
Les avantages des SCPI :
1. Un investissement dans l’immobilier avec un ticket d’entrée faible. En effet, un investissement minime (en moyenne 20.000 à 30.000 euros) permet l’accès au marché de l’immobilier. Il est également possible d’acquérir des parts à crédits, ce qui permet de profiter du levier de l’endettement pour se constituer un patrimoine, avec une mise de départ encore plus faible. Cette stratégie est même conseillée, car les intérêts d’emprunt sont déductibles des revenus fonciers versés par la SCPI, ce qui permet d’optimiser fiscalement son investissement.
2. Une meilleure diversification : Différentes catégories existent dans le marché des SCPI (commerces, bureaux, entrepôts..). Mais la diversification sera largement meilleure que l’immobilier en direct. En effet, la plupart des sociétés choisissent à la fois des secteurs géographiques différents, en détenant des actifs à la fois en Ile de France et dans différentes villes de province. Dans le même temps, les gérants optimisent leur diversification sectorielle en louant leurs bureaux à des entreprises qui travaillent dans différents types d’activités.
3. Des revenus trimestriels stables et réguliers au fil des années : Acheter des parts de SCPI permet de se garantir un revenu régulier. Les sociétés encaissent les loyers tous les mois, et en reversent une quote-part à leurs associés chaque trimestre. Ce revenu reste constant au fil des ans car les loyers évoluent à la hausse depuis des années et en cas de coup dur, la SCPI puise dans les réserves qu’elle se constitue au fils du temps pour garantir la stabilité des revenus.
4. Les mêmes avantages fiscaux que l’immobilier en direct : Les SCPI sont des investissements immobiliers et donnent droit aux avantages fiscaux pour réduire son impôt sur le revenu. L’achat de parts à crédit est également avantageux pour créer du « déficit foncier ». Les loyers imposés sont ceux perçus par la SCPI. Si l’épargnant loue des biens en direct et que le montant de ses revenus fonciers n’excède pas 15000 euros, le régime du micro-foncier peut s’appliquer. Les sommes perçues sont alors taxées après abattement de 30%. Dans le cas contraire, il sera imposé au régime foncier classique, permettant de déduire ses charges (travaux, intérêt d’emprunt...) de ses revenus nets.
Dans les deux cas, les revenus fonciers sont ensuite soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux. |
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La loi scellier 2012
La Loi Scellier est un signal très fort donné par le gouvernement au marché de l'immobilier locatif et aux investisseurs désireux de se constituer un parc locatif, et de se générer des revenus complémentaires, sous la forme d’une très forte réduction d'impôt.
Cette réduction est de 13% à 21% du montant de l’investissement est plafonné à 300 000€ et sera lissée sur 9 ou 15 ans.
Pour bénéficier de la réduction d’impôt il faudra louer le bien non meublé à un locataire qui en fera sa résidence principale.
Vous pouvez profiter des avantages accordés par la loi Scellier en achetant un logement neuf ou en l’état futur d’achèvement.
La réduction Scellier est calculée sur le prix d’achat du logement retenu pour sa fraction inférieure à 300 000€.
Il faut distinguer les logements BBC (bâtiments basse consommation) et les logements non BBC
La réduction d’impôt de la loi Scellier peut être répartie sur 9 ans et vous donnera droit à une réduction de 13% du prix de revient pour un logement BBC acquis ou construits en 2012.
Pour bénéficier de la loi Scellier, vous avez le choix entre 2 options fiscales :
- La loi Scellier classique, en secteur libre : vous vous engagez à louer votre logement acquis pendant 9 ans minimum en respectant un plafond de loyer pour le locataire. (Zone a, a bis, b ou c), soit 13% de réduction d’impôt.
- La loi Scellier social ou loi Scellier intermédiaire: vous mettez le logement en location pendant 15 ans minimum et dès le départ vous vous engagez à respecter un plafond de loyer et un plafond de ressources pour le locataire. Soit une réduction d’impôt de 21 %. (Zone a ou b)
En plus de la réduction d’impôt, la loi Scellier en secteur intermédiaire vous donne droit à une déduction spécifique de 30% sur les revenus fonciers de l’opération. |
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